Có nên vay ngân hàng để đầu tư shophouse?

Hầu hết tất cả các dự án bất động sản đang rao bán hiện nay trên thị trường đều có kèm theo những chính sách về ngân hàng rất hấp dẫn. khách hàng chỉ phải trả lãi rất thấp, thậm chí không cần trả lãi tới 70% giá trị căn hộ. Nhưng có nên sử dụng đòn bẩy tài chính hay không? Và nếu sử dụng, cần lưu ý những gì để có hiệu quả nhất?

(Hình minh họa)

Nhiều chuyên gia trong nước và quốc tế cho rằng: nhà đầu tư cá nhân dùng đòn bẩy tài chính để mua BĐS sẽ có hiệu quả nếu biết tính toán mức vay, hiệu quả đầu tư và thời gian trả gốc.

Ví dụ, chúng ta chỉ có đủ tiền mua một căn shophouse thường, giá vào khoảng 7 tỷ mặt đường 10m, trong khi đó, căn góc mặt đường 30m khoảng 14 tỷ. Với mục tiêu đầu tư trong khoảng 1 – 2 năm tăng giá kiếm lời, ước lượng được mức tăng của thị trường và tiềm năng của dự án, căn mặt đường 7m có thể tăng 1,5 lần, trong khi căn góc mặt đường 30m có thể tăng gấp 2 – 2.5 lần, lại thanh khoản nhanh hơn, đòn bẩy tài chính sử dụng tại đây rất phù hợp và hiệu quả.

(Hình minh họa)

Tuy nhiên, đòn bẩy tài chính không phải chiếc đũa thần kỳ, có thể sử dụng bất cứ khi nào, mà cần tính toán, cân nhắc thận trọng, kẻo vừa bị chôn vốn, lại thêm gánh nặng về tài chính khiến người vay mệt mỏi. Để dùng đòn bẩy hiệu quả, cần chú ý một số nguyên tắc sau:

– Phải chọn lựa được sản phẩm thực sự có giá trị. Một sản phẩm bất động sản muốn tăng giá có thể dựa vào 2 yếu tố: Hoặc sản phẩm thực sự có giá trị, hoặc thị trường có “sóng” tốt. Muốn vậy, nhà đầu tư phải rất am hiểu về bất động sản, hoặc nắm được nhiều thông tin, chính sách mới; hoặc có khả năng bắt đỉnh và đáy thị trường, vào trước “sóng” mới có cơ hội “lướt sóng”. Điều này quả thật không dễ dàng

– Các chuyên gia khuyên bạn không nên vay quá 50% giá sản phẩm, và tiền trả hàng tháng không quá 50% tổng thu nhập hộ gia đình. Nắm được nguyên tắc này giúp bạn không bị gánh nặng về tài chính. Trong điều kiện hiện tại, nhiều dự án cho vay không lãi suất từ 1-2 năm, hoặc đến khi nhận nhà. Nhà đầu tư có thể linh hoạt đối với khoản vay này, khi hết thời gian ưu đãi, nên trả hết số tiền trong phạm vi có thể sắp xếp được, số còn lại bắt đầu chịu lãi thì không nên quá 50% giá bất động sản.

– Nên xác định mục tiêu rất rõ khi đầu tư: về số tiền, sản phẩm, thời gian thoát hàng, lợi nhuận mong muốn…và nên có phương án trong những tình huống xấu nhất.

Nhà đầu tư cũng đặc biệt nên chú ý đến các thủ tục và ngân hàng hỗ trợ. Thông thường, các ngân hàng thương mại cổ phần thì lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ cao hơn một chút (Khoảng 0.1-0.3%/năm), nhưng thủ tục, quy trình vay thì đơn giản hơn rất nhiều. Nên đọc kỹ hợp đồng tín dụng, ngoài các điều khoản về số tiền vay, số tiền phải trả hàng tháng, thì cần lưu ý đến 3 yếu tố:

– Lãi suất: trong và ngoài thời gian ưu đãi

– Gốc: có ân hạn nợ gốc hay không, thời gian ân hạn là bao nhiêu. Thời gian vay tối đa bao nhiêu để số tiền gốc phải trả hàng tháng nhỏ nhất có thể

– Phí phạt trả trước: Tùy ngân hàng mà mức phí này là 0 – 3%. Nhà đầu tư cần chú ý: Mức phí này là bao nhiêu vào các mốc thời gian khác nhau, bao giờ được miễn phí phạt trả trước, và phí phạt trả trước này tính trên số tiền trả trước, số tiền còn lại, hay tổng dư nợ.

Chúc các nhà đầu tư thông thái sẽ vận dụng được đòn bẩy tài chính một cách hiệu quả nhất!

Add a Comment

Your email address will not be published. Required fields are marked *